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定了!10月10日起大额现金管理开始试点,老板个人账户不再“安全”!

2020-10-09 10:59:39

      根据中国人民银行印发的《关于开展大额现金管理试点的通知》规定,自2020年7月起,河北省开展试点;自2020年10月起,浙江省、深圳市开展试点。


      另外,据《大额现金管理先行先试方案》规定,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。





      以河北省为例:


      个人存取款10万元以上、单位存取款50万以上都需进行预约和登记制度,取款注明用途,存款注明来源,纳入大额现金管理信息系统,实现信息支撑与共享。


      定了!浙江省大额现金管理试点10月10日正式实施


      2020年9月24日下午,人民银行杭州中心支行召开新闻通气会,宣布将于2020年10月10日正式实施浙江省大额现金管理试点。





      大额现金业务是指单位或个人客户在银行机构柜面或大额高速自助存取款设备上发生的、管理起点金额(含)之上的、有现金实物交接的单笔现金存取业务。




      浙江省大额现金管理金额起点为单位账户人民币50万元,个人账户人民币30万元。




      试点开始后,单位和个人在浙江省银行机构办理起点金额以上取款业务的,原则上需要至少提前1天通过各银行机构公布的预约方式和渠道进行预约方可办理。




      另外,浙江省对批发零售、汽车销售、房地产销售、建筑业等4个行业大额取现实行限额管理,单日累计限额标准分别是60万元、60万元、150万元、300万元。




      超出限额以上的取现业务,银行机构原则上不予办理,确需办理的凭取款用途等相关证明材料,经分级审核后方可为其办理。




      浙江省大额现金管理试点政策问答




1、大额现金管理的对象是什么?




      大额现金管理的对象为商业银行柜面或大额高速自助存取款设备发生的、起点金额(含)以上、有现金实物交接的存取业务。




2、大额现金管理是否会影响公众存取自由?




      不影响。




      一是目前我国现金、票据、转账、网上支付、移动支付等支付方式多元化且应用广,能够满足绝大多数社会公众日常生产生活需要。




      二是大额现金管理起点金额设置经过反复调研论证,高于绝大多数社会公众日常现金使用量。




      三是只要客户依规履行预约、登记义务,通常情况下大额存取现并不受到限制,但浙江省4个采取特殊管理措施的行业(批发零售、房地产销售、建筑和汽车销售)除外。




3、浙江省试点有哪些特定措施?




      中国人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑和汽车销售4个行业大额取现实行特定限额管理,单日累计限额标准分别为60万元、150万元、300万元和60万元。




      对上述4个行业超过限额的取现业务,商业银行应引导客户使用非现金方式办理,并在预约环节加强管理提示、在取款环节加强取现用途真实性审核。





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     很多人纳闷:为什么要开展大额现金管理?




      专家表示,当前银行转账非常方便,使用大额现金已不如从前那么多。若频繁使用大额现金,可能意味着洗钱、偷税漏税等行为的发生,大额现金管理可进一步遏制这些违法行为。




      在此,小编提醒,除了大额现金存取会被重点监控,企业还需要注意的是:公对公、公对私大额转账也会被重点监控。 




1、这3种情况,会被严重监管!




(1)任何账户的现金交易,超过5万会被重点监管




(2)对公账户进行转账,金额超过200万元会被重点监管




(3)个人账户境外转账超过20万,境内超过50万会被重点监管




2、6种情况,企业要小心!




(1)企业规模小,却常有上千万的流水产生




      案例:假如A先生在新开了一家公司,从开业之日起每天都有成千上亿的资金在账户上流动,这样的资金流动对于一个新开的公司来说显然并不是常态,开户银行必须对其进行严格调查和监管,查明该公司是否有洗钱的嫌疑。




(2)资金转入转出异常,如分批转入集中转出,或集中转入分批转出




      案例:A先生每月资金流水为100万,但突然有大笔资金分批流入A先生账户后又集中流出,或者集中流入后又分批流出。这种短期内明显反常的资金交易行为将会被开户银行以非常态资金交易行为而被调查和监管。




(3)经营范围或经营业务,与资金流向没有关联度




      案例:假如A先生从事饭店餐饮工作,然而,银行账户转账显示经常收到的却是从事汽车贸易的大额转账,或是矿业公司的天然资金,并在年底投资了一家医疗企业。尽管来往的账目和税务申报都没有问题,由于这些交易与从事餐饮行业的C先生不符,银行有理由合理怀疑该饭店从事洗钱而进行调查和监管。




(4)公户短期频繁且大额的转账给个人转账,或公户短期经常收到与业务无关的个人汇款




      案例:假如A先生把大量现金转移到个人账户,然后,汇到境外用于买房等大宗消费,也会被银行认定有洗钱嫌疑,并遭到调查和监管。




(5)频繁开销户,并在销户之前有大量的资金活动




      案例:假如A先生个人名下多张睡眠储蓄卡被突然激活,随后有成百上千万的资金进出,大额资金交易完成后就销卡销户。在大数据的背景下,仅仅是不合常理的开户就会被监管部门调查,如果再有非正常的资金往来,不要妄想蒙混过关。




(6)闲置已久的账户突然启用,并且有大量的资金流转




      案例:假如A先生的公司注册资金是2万元,注册后长期没有任何实际业务发生,2年后突然给他的公司转账10个亿,几个月后这家公司以投资为名花费9.9个亿,这种情况也会被银行调查和监管。


来源:中国人民银行杭州中支、51个税管家、众智财税智库

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